Торгове фінансування вигідніше ніж кредит, впевнені експерти Укргазбанку.
Э.И. – Що таке, по суті, торгове фінансування?
Ми говоримо про торгове фінансування як про механізм кредитування зовнішньоторговельних операцій з використанням документарних акредитивів та за участі міжнародних (як правило, першокласних) банків. При цьому розрахунки по цих акредитивах проводяться з використанням ресурсів закордонних банків чи форфейтингових компаній, а також за участі експортно - кредитних агентств.
Э.И. – Які переваги дає клієнтам в Україні використання торгового фінансування?
Насамперед, це вартість ресурсів. Основною перевагою торгового фінансування у порівнянні з традиційним кредитуванням є те, що воно звичайно є дешевшим для клієнта завдяки безресурсному характеру фінансування та використанню коштів іноземних банків, вартість яких нижча, за вартость банків в Україні.
Вартість подібного фінансування, як правило, знаходиться на рівні ставки LIBOR (EURIBOR) плюс маржа іноземного банку, у підсумку це складає приблизно 10-11% річних у доларах/євро порівняно з 12–14% річних при класичному кредитуванні. Крім того, оскільки при одержанні фінансування використовуються документарні акредитиви і міжнародні гарантії, клієнт мінімізує свої ризики, пов'язані з торговою операцією.
Э.И. - На який термін «Укргазбанк» може надати фінансування зовнішньоекономічного контракту, і від чого залежить термін фінансування? І ще одне важливе запитання: як довго, з Вашого досвіду, проходить оформлення угоди по фінансуванню?
Що стосується термінів оформлення угоди, то ми можемо надавати фінансування на термін до п'яти років. Терміни фінансування кожної конкретної угоди залежать від обраної схеми і від того, хто надає фінансування - банк чи форфейтингова компанія. В «Укргазбанку» фінансування надається на термін до року (360 днів), до 3-х років і до 5-ти років.
При фінансуванні терміном до року угода оформляється досить швидко, тому що ми співпрацюємо з рядом закордонних першокласних банків, які відкрили на нас ліміти, вигідні як для нас, так і для наших клієнтів.
При такій схемі, погашення клієнтом суми і відсотків позики відбувається на 360 день з моменту випуску акредитива. Тобто за рахунок відстрочки платежу на 1 рік, клієнт має можливість збільшити обсяги своєї діяльності, не відволікаючи оборотні кошти. Якщо клієнту на момент оплати знадобиться кредит, то ми його надаємо. Якщо ж мова йде про фінансування терміном до 3-х років, то в цій сфері ми успішно співпрацюємо з кількома швейцарськими форфейтинговими компаніями. Фінансування надається під гарантію чи резервний акредитив, випущений «Укргазбанком».
Що стосується погашення суми кредиту і відсотків у цьому випадку, то воно відбувається рівними частинами щопівроку, тобто перше погашення потрібно буде здійснити тільки через 6 місяців після дати надання фінансування.
Також «Укргазбанк» має можливість фінансувати клієнтів за участю Екпортно-кредитних агентств (ЕКА) країни експортера на термін до 5-ти років. ЕКА, по суті, є організацією, яка займається страхуванням ризиків експортера. Вартість ресурсів при фінансуванні за такою схемою складає близько 12% річних. Мінімальна сума кредиту, яку надають більшість закордонних банків під гарантію ЕКА, складає 250 тисяч євро.
Перевагою участі Експортного агентства є те, що імпортер може бути впевнений в одержанні кредиту в усіх основних валютах. Графік погашення такий, як і при участі форфейтинговой компанії.
Э.И. – Підприємства яких галузей найбільш зацікавлені в такому фінансуванні і які види товарів вони в основному імпортують?
В основному, торгове фінансування використовують підприємства, що є активними суб'єктами зовнішньоекономічної діяльності, сфера діяльності яких пов'язана з машинобудуванням, поліграфією, транспортом, будівельною і сільськогосподарською технікою. Звичайно торгове фінансування пов'язане з купівлею виробничого устаткування, різного виду транспорту для виробничих цілей.
Э.И. - Підводячи підсумки, які переваги обслуговування по торговому фінансуванню в «Укргазбанку» мають клієнти у порівнянні з банками-конкурентами?
По-перше, в «Укргазбанку» одні з найнижчих тарифів на документарні операції і конкурентні ставки. Наприклад, тариф на відкриття акредитива складає 0,1% від суми, але не більш 1500 гривень, у той час як середня ціна цієї послуги на ринку складає 600-800 доларів. Обслуговування непокритого акредитива чи гарантії в «Укргазбанку» складає від 2% річних.
По-друге, фахівцями банку надається компетентне консультування по зовнішньоекономічних угодах з використанням акредитивів і гарантій на всіх етапах угоди. Тобто від вибору платіжного/гарантійного інструмента ще під час переговорів з партнером клієнта про можливість угоди, так звана переддоговірна робота, і до успішного її завершення.
По-третє, в «Укргазбанку» існує гнучка політика по відношенню до умов надання акредитивів і гарантій, що є основними інструментами торгового фінансування.
("Экономические известия", - 25.03.2008.)
25.03.2008