Якість запорука кількості.

БУМ на споживче кредитування спричинив те, що сьогодні практично в кожному cупермаркеті електроніки, магазині мобільного зв’язку чи меблевому салоні є представництво банку, а іноді й кількох.

Кожна фінансова установа прагне привернути клієнта, максимально скоротивши термін оформлення кредиту і максимально спростивши процедуру. Однак, що криється ”за лаштунками” такого зручного, на перший погляд сервісу?

Одним із показників роботи банку є якість кредитного портфеля, на що споживачі рідко звертають увагу. А от банкіри радять: перед тим, як оформити кредит чи покласти гроші на депозит, подивіться звіт про роботу банку. Інформація про кредитний і депозитний портфель не є таємницею, багато фінансових установ, відкритих для клієнта, публікують ці дані на своїх сайтах.

”Кредитний портфель будь-якого банку містить прострочені та сумнівні кредити — тобто позики, за якими клієнти не дотримуються графіку погашення — пояснює начальник управління кредитних продуктів роздрібного банкінгу ВАТ АБ ”Укргазбанк” Дмитро Замотаєв. — Наприклад, у банках, що активно займаються роздрібним споживчим кредитуванням, частка цих кредитів може сягати 30%. У тих, хто робить акцент на іпотечному, автокредитуванні та інших видах кредиту, ця частка може складати 5–10%. Якщо говорити про ”Укргазбанк”, то ми маємо всі підстави говорити про те, що відсоток саме таких кредитів у нас не перевищує 1,5%. Запорука цього — ретельне вивчення документів клієнта, його платоспроможності.
Ми не ставимо собі за мету безвідповідальне збільшення показників діяльності. Головне для банку — якість”. Більшість пересічних вкладників, які бажають покласти гроші на депозит не приділяють особливої уваги саме якості кредитного портфелю установи, яку обрали.

А даремно. ”По своїй суті кредит наданий позичальникові це чийсь депозит, який банк віддає в тимчасове користування” — пояснює експерт ”Укргазбанку”. ”Тим самим, неповернена вчасно позика ставить під питання можливість повернення депозиту вкладникові”. Як бачимо, якість кредитного портфеля, разом із іншими критеріями напряму, впливає на спокій клієнтів банку, які довірили фінансовій установі свої ”кровні”.

Необхідно покривати видатки, які несе банк через несумлінних позичальників. І в більшості випадків це відбувається за рахунок нових позичальників, яким кредит обходиться дорожче, а переплата ”ховається” у додаткові комісії, штрафи тощо. Тобто, якщо клієнт звернувся до банку із великою часткою неповернених кредитів, то є велика ймовірність, що він платитиме не лише за себе, але й за ”якогось хлопця”.

Як бачимо, якісні показники роботи фінустанови мають бути вирішальними для клієнта у справі вибору партнера для співпраці.
”Перш за все, я б рекомендував як потенційним позичальникам, так і вкладникам уважно вивчити результати роботи фінансової установи. Не варто гнатися за легкістю та коротким терміном оформлення кредиту чи підвищеними процентними ставками по депозитах” — радить Дмитро Замотаєв. Банкір упевнений, що критерієм якості не повинна ставати виключно легкість і швидкість.

Витративши ненабагато більше часу на оформлення кредиту, клієнт матиме можливість отримати консультацію фахівця, уважно прочитати договір і розрахувати реальну вартість позики.

Теж стосується депозитних внесків. Якщо в одному банку відсоток за внеском ”вибивається” із загального рівня ставок на ринку, не варто прагнути такої ”переваги”. Є показники набагато важливіші, наприклад надійність банку, його впізнаваність, ставлення до клієнтів, і головне — прозорість роботи. Отже, перш ніж довіритися банку: у випадку кредитування, чи внесення коштів на депозит, не полінуйтеся досконало вивчити фінансові результати його роботи.

06.12.2007