"Бізнес": Валютна криза буде
ПРО ВАЛЮТНУ КРИЗУ
- Багато фахівців говорять про неминучу валютну кризу восени. Які ваші прогнози?
- Звичайно, криза буде. Але не думаю, що вона буде істотною і довготривалою. Сергій Яременко подав у відставку... - це вісник майбутньої кризи. Він не згодний з політикою, що зараз проводить Нацбанк. Можливо, ви не помітили, але в першій половині серпня ми вже пережили одну з валютних криз. Не помітили, тому що він не відбився на ринку готівкового долара. НБУ розіслав телеграму про «фальшиві спекулятивні атаки банків» (телеграма №13-420/3895-8396 від 22.08/2005 – прим. ред.) з обвинуваченнями на адресу безіменних банків у подачі завищених заявок на продаж валюти. Така ситуація склалася не сьогодні, а була завжди. Дилеру простіше завищити суму заявки в кілька разів, але задовольнити потенційного клієнта.
- А чому тиждень назад відбулося заниження валютного курсу на ринку МБК?
- Все просто. Нацбанк відмовився протягом двох днів купувати долар і його вартість впала до 4,90.
- А Укргазбанк готується до кризи?
- Ми готові.
- Як?
- Ми хеджируємо валютні і процентні ризики.
- Що, по-вашому, буде з процентними ставками?
- При такій інфляції вони будуть рости. До кінця кварталу – для кінцевого позичальника вони можуть вирости на 1-2% від нинішнього рівня.
- Тому банк уже практично відмовився від такого напрямку як споживче кредитування?
- Укргазбанк просто не робить основний акцент на споживчому кредитуванні і поки не збирається, як деякі банки, продавати чайники. Встановлюючи ставку по споживчому кредитуванню на рівні 35% річних ми думали, що таким чином, автоматично відсікається можливість надання таких кредитів. Виявилося, що ця послуга під цю ставку затребувана в деяких райцентрах Одеської області. Люди не їдуть за 100 -150 км від Одеси, щоб одержувати споживчі кредити під меншу ставку, а роблять це на місцях. Навіть за високою ставкою, яку ми встановили. У принципі цей ринок відкритий, але поки ми себе на ньому не бачимо.
ПРО ЗАРПЛАТНІ ПРОЕКТИ
- Говорять, банки дістають великий прибуток від обслуговування бюджетних зарплатних проектів?
- Нехай говорять і далі. Банкіри знають, що на зарплатних проектах багато не заробиш.
- Ви маєте на увазі нові тарифи Мінфіну?
- Так. Банк може брати плату за зарахування на рахунки бюджетників до 0,15% (від зарахованої суми - прим. ред.). Кредитувати цих клієнтів ми повинні за ставкою не вище ставки рефінансування НБУ - 9% річних.
- Але адже ціна грошей на ринку більше!
- Так, цілком правильно.
- Виходить, для банку бюджетні зарплатні проекти не вигідні? Так?
- Обслуговування бюджетних установ - це не найвищий рентабельний підрозділ нашого карткового бізнесу.
- Якщо проекти збиткові, то чому банки ведуть боротьбу за бюджетні підприємства? Чому навколо цього конкурсу такий ажіотаж?
- Ажіотаж, мені здається, створений штучно. Там немає таких великих заробітків. Наявність бюджетних зарплатних проектів підвищує імідж банку. Це можливість одержати нового клієнта. Можливо, банки розраховують на те, що клієнт, одержавши заробітну плату на картку, приміром, зробить оплату через банкомат свої комунальні платежі. І банк одержить від цього якийсь прибуток. Але досвід показує, що люди продовжують ходити в Ощадбанк і оплачувати комунальні послуги там. Я дуже поважаю Ощадбанк і думаю, що він ще довго проживе на цьому.
- Укргазбанк уже підписав нові договори з бюджетними установами після завершення тендера?
- Так. Але ви зрозумійте, ми не святкуємо підписання кожного зарплатного проекту із шампанським і тортом. Це наша повсякденна робота, трохи рутинна і нудотна. Ви можете уявити, скільки співробітників банку працює над тим, щоб оформити й обробити зарплатні картки. Це дуже трудомісткий бізнес.
- Скільки усього зарплатних проектів обслуговує Укргазбанк?
- Більше 600.
- Які з них пов'язані з обслуговуванням бюджетників?
- Зараз у нас близько 200 бюджетних зарплатних проектів. І число їх збільшиться, тому що ми виграли конкурс, організований Мінфіном по обслуговуванню підприємств бюджетної сфери.
- Скільки повинно бути персоналу на підприємстві, щоб вам було вигідно працювати по картковому проекту?
- Важлива не кількість, а фонд заробітної плати співробітників.
- А чому клієнти не оплачують комунальні послуги через банкомат?
- Люди ще не звикли до нових технологій, це пов'язано з нашим менталітетом. Просто повинен пройти певний час.
- Скільки співробітників МВС ви обслуговуєте?
- 45 тисяч.
- А у вас немає побоювання, що зі зміною керівництва МВС зарплатні проекти можуть бути переведені до інших банків?
- Можливо. Але я думаю, цього не відбудеться. Навряд чи ще якийсь банк піде на ті капітальні вкладення, на які пішли ми щодо МВС. Ми придбали кілька десятків банкоматів, що розташовані в установах МВС і якими користаються тільки їхні співробітники. У нас уже куплені лінії зв'язку, кожна з який коштує кілька тисяч гривень. У випадку якщо ці клієнти підуть, те якомусь банку прийдеться здійснювати ці витрати ще раз.
- Якщо зарплатні рахунки МВС заберуть, як це може вплинути на банк?
- Коли вийшов НАК Нафтогаз України, банк переглянув політику щодо клієнтів і з вузькоспеціалізованого галузевого банку перетворився в універсальний. Зарплатні рахунки МВС на сьогодні не складають істотної частки в пасивах банку і тому істотних змін не передбачається.
- Як ви збираєтеся через платіжні картки реалізовувати програми кредитування?
- В нас є такі програми. У рамках зарплатних проектів клієнти можуть користатися овердрафтами. Зараз у нас активно використовується два види кредиту.
- Які?
- Це можливість одержати овердрафт у розмірі 50% від надходження коштів за попередній місяць, або 40 % від річного фонду оплати праці.
ПРО БУДІВЕЛЬНИЙ БІЗНЕС
- Ваш банк займається фінансуванням будівництва житла. Які у вас зараз існують нові проекти?
- Ми збираємося виходити в регіони, уже почалося будівництво житлових будинків, офісів і торгових центрів в Одесі, Рівному, Луганську, Черкасах і Криму. Будемо фінансувати не тільки через банківські інструменти, але і через фонди спільного фінансування. Новий напрямок - фінансування через компанії по керуванню активами.
- Тобто у Києві більше не будете будувати?
- Ні, ми будуємо, і будемо будувати й у Києві. Уже зараз закладаються нові площадки.
- А в яких районах?
- Як у центрі, так і в спальних районах міста.
- Наскільки активно продаються квартири в будинках, що ви будуєте?
- Фактично, продається усе, що виставляється на продаж.
- Якщо буде валютна криза, то відповідно буде і криза нерухомості. Дозвольте довідатися про Ваш прогноз динаміки ринку нерухомості під кінець року? Говорять до Нового року, буде падіння…...
- Я думаю, падіння цін відбудеться раніш і протриває близько 3 місяців. З початку року ринок виріс на 50% і така динаміка не може довго зберігатися. Але, якщо допустити, що падіння цін складе 20-30%, то це негативно позначиться тільки на спекулянтах, а не на будівельниках. Зараз, на жаль, існує тенденція, коли великі вкладники забирають свої гроші з банків і вкладають їх у нерухомість. Такі вкладення здійснюються в спекулятивних цілях.
ПРО ФІЛІЇ
- Ви уже відкрили філію в Тбілісі? Є чи там проблеми?
- Ми закінчуємо аналітичні розрахунки і складаємо бюджет філії. Одночасно готуємо документи в НБУ. Проблем ми не бачимо.
- Можете виразно сказати, навіщо Укргазбанку філія в Грузії?
- Ми упевнені, що після відкриття там нашої філії, більшість українсько-грузинських експортно-імпортних операцій будуть здійснюватися через наш банк. Напевно, ніколи не було в України таких тісних політичних і економічних відносин з жодною країною, як зараз із Грузією. І в найближчому майбутньому, думаю, нічого не зміниться.
- Чи вплинуло те, що Василь Горбаль і Михайло Саакашвілі разом училися і були однокурсниками на можливість безперешкодного відкриття філії в Грузії?
- Законодавство Грузії не передбачає обмежень для відкриття філій іноземних банків. До того ж, Василь Горбаль учився не тільки із Саакашвілі. Багато хто з нинішніх вищих державних чиновників Грузії випускники нашого Інституту міжнародних відносин. Список довгий. Тому переговори вести дуже легко.
"Бізнес" №35(58) від 29 серпня 2005 года
29.08.2005