Кредитне «щастя»

Проблема можливих неповернень кредитних коштів обговорюється вже давно. За прогнозами експертів пік даної проблематики очікується в березні-квітні цього року. Дійсно, таке різке підвищення курсу долара призвело до того, що ряд позичальників опинилися в ситуації, коли обслуговувати платежі по позиках стає все більш важко.

Розуміючи ситуацію, що склалася, банки, які дорожать своїми клієнтами, запроваджують різні програми лояльності, що дозволяють істотно понизити фінансове навантаження на своїх позичальників в період сьогоднішньої нестабільності та з мінімальними втратами пережити кризові явища в економіці.

Показовим прикладом в даному напрямі є Укргазбанк.

Про те, як полегшують «кредитний тягар» позичальникам в Укргазбанку, розповідає начальник управління кредитних продуктів роздрібного банкінгу Дмитро Замотаєв.

• Перші кроки, які зробив банк з метою полегшити життя позичальникам, були зроблені ще кілька місяців тому. Тоді ми розробили і запровадили програму надання так званих «кредитних канікул». Кожен позичальник, за бажанням, міг звернутися в банк з проханням переглянути графік платежів і отримати відстрочення по сплаті тіла кредиту строком до року.
  
  Сьогодні для мінімізації фінансових ризиків, пов'язаних з можливими валютними коливаннями, в Укргазбанку введена програма «Зміна валюти кредиту». Ця програма передбачає зміну доларових кредитів у гривневі. Крім того, для існуючих клієнтів розроблена програма «Крок назустріч». Особливістю цієї програми є зниження процентної ставки за валютними діючими кредитами.

Розкажіть докладніше про умови цих програм?

• За умовами програми «Зміна валюти кредиту» зміна валюти проводиться на умовах обов'язкового дострокового погашення 10% або 20% кредиту у валюті на даний момент. У разі дострокового погашення 10% позики, передбачена процентна ставка в гривні на рівні близько 15% річних. Це відповідає найбільш оптимальним умовам кредитування, які існували в банку більше року тому. Якщо ж клієнт має в своєму розпорядженні кошти для дострокового погашення на рівні 20% і вище, процентна ставка в гривні залишається на рівні тієї, яка діяла по валютному кредиту. Вона складає близько 13% річних.
  
  Єдине обмеження за даною програмою - після зміни валюти кредиту, його гривневий еквівалент не повинен перевищувати 2,5 млн. грн., а термін кредиту обмежується 30 роками. Переваги даної програми в тому, що, зафіксувавши кредит у гривні, клієнт зможе чітко прогнозувати і розраховувати свої витрати і доходи.
  
  Якщо говорити про умови програми «Крок назустріч», то у випадку дострокового погашення від 10% заборгованості, відбувається зниження валютної ставки на 2%. Якщо ж клієнт має у своєму розпорядженні кошти для погашення до 50% від поточної заборгованості, банк готовий максимально знизити процентну ставку  на 5%. 

На який строк розраховано пільгові процентні ставки?

• При зміні валюти кредиту пільгова процентна ставка на рівні 13-15% річних у гривні діє протягом 2-х перших календарних років після переоформлення кредиту. Після цього строку процентна ставка у гривні складатиме 18%. Згідно з умовами програми «Крок назустріч» зменшення процентної ставки у валюті пропонується аналогічно на строк до 2-х років, після чого ставка повертається на початковий рівень.
  
  Банк свідомо встановлює ставки на мінімально можливому рівні. Сподіваємося, що зі стабілізацією економіки, через два роки ті клієнти, які скористаються нашими програмами, вийдуть на певний рівень платоспроможності і зможуть обслуговувати кредит  у стандартному порядку, без надання будь-яких пільг.

Чи є обмеження за видами кредитів?

• Дані програми не мають обмежень за видами кредитів. Це можуть бути як довгострокові іпотечні та автокредити, так й короткострокові кредити, що надавалися під заставу. Якщо говорити про економічний ефект зміни валюти кредиту, то, звісно, чим більша сума кредиту, тим вигідніша і результативніша така програма для клієнта.

Як відбувається процес зміни валютного кредиту?

• Клієнт звертається в банк з відповідною заявою, при цьому інформує клієнт-менеджера про суму, яку він має змогу достроково погасити. Після цього клієнт-менеджер проводить попередню оцінку платоспроможності клієнта, наскільки він може обслуговувати гривневий еквівалент позики і виносить дане питання на засідання кредитного комітету. Потім приймається рішення, про яке повідомляють клієнта.

Які необхідно надати документи для зміни валютного кредиту в гривневий?

• Передбачено, що клієнт надає мінімальний пакет документів. Насамперед необхідно прийти в банк і написати заяву про зміну валюти кредитування в гривню. Також необхідно надати інформацію про зміну доходів або підписати заяву, що доходи не змінилися з моменту видачі кредиту. Варто відзначити, що банк готовий розглядати і так звані «непідтверджені» доходи, у разі логічного пояснення позичальником їх надходження.

Чи існують додаткові витрати для клієнта, який вирішив перевести позику в гривню?

• Єдиною додатковою витратою для клієнта є оплата нотаріально завірених змін до договору застави. Оскільки пониження процентної ставки за кредитним договором є істотною умовою договору застави, відповідно, її зміну необхідно відобразити в договорі - оформити додаткову угоду до нього. Вартість оформлення додаткової угоди складає близько 600-800 гривень.

Чи передбачає програма можливість повторної зміни  валюти кредиту з гривні  в долар?

• Зараз програма передбачає зміни тільки в гривню. У разі, якщо спостерігатиметься стабільний тренд до пониження курсу долара, клієнтам буде запропоновано додаткову можливість зміни гривневої заборгованості у валюту.

Чи залишає банк за собою право на зміну процентної ставки при зміні валютного кредиту у гривневий?

• Не дивлячись на те, що подібне право існує у всіх кредитних договорах, слід зазначити, що Укргазбанк практично єдиний банк, який з моменту початку кризи не переглядав процентні ставки по жодному з договорів, укладених раніше. Вживання таких заходів не планується і в майбутньому.
  
  Крім того, хотів би підкреслити, що ми, як банк, завжди зацікавлені знайти спільну мову з клієнтом. Природно, якщо цього хоче сам позичальник. Тому, якщо у вас виникають будь-які труднощі в процесі обслуговування позики – не бійтеся, зверніться в банк. Упевнений, що ті програми, які сьогодні пропонує Укргазбанк, дозволять кожному добросовісному вкладникові з честю вийти із ситуації, що склалася. Головне – бажання вести діалог з банком, а не грати в «кішки-мишки».
  

18.02.2009