Сергій Мамедов про «Концепцію реформи банківської системи України до 2020 року»

Зараз Нацбанк спільно з іноземними експертами працює над Концепцією реформи банківської системи України до 2020 року. Вже є проект документу та триває збір пропозицій від банків. На мій погляд, документ дуже системний. В ньому простежується бажання вирішити найбільш гострі проблеми банківського сектору.

Концепція реформи ділиться на 6 блоків. Кожен з них містить ключові заходи, необхідні для вирішення певних завдань. Передусім, велика увага приділяється зміцненню стійкості банківської системи. З цією метою передбачено підвищення вимог до капіталізації банків. Для банків, які працюють з населенням, вимоги до капіталу будуть вищими. НБУ також виділить групу системно важливих банків, вимоги до яких будуть більш суворими. Але такі банки будуть мати право на першочергову підтримку. З цією метою планується створення спеціального фонду для рекапіталізації системних банків. Планується вдосконалити також механізм відновлення платоспроможності банків. 

Але з метою завчасного лікування проблем планується посилення пруденційного нагляду. В тому числі, проведення кожні два роки стрес-тестування банків. Посилиться нагляд і за діяльністю кредитних спілок. У розробці вимог до них братиме участь НБУ.

Велика увага в документі приділяється вирішенню питання роботи з проблемними активами. Будуть посилені права кредиторів, вдосконалене законодавство про банкрутство та відчуження майна, розроблений стандартний механізм реструктуризації заборгованості. Планується розвиток третейських судів, а також створення банку проблемних активів. Концепція передбачає, що відчуження та реалізація проблемної заборгованості на користь кредитора триватиме не більше 3 місяців. Зараз цей процес йде роками. 

Окремий блок документу присвячений зниженню структурних дисбалансів у банківському секторі. Ризики банків будуть знижуватись завдяки зменшенню частки валютних кредитів. Нацбанк ставить завдання знизити частку валютних кредитів та депозитів в системі з 40-45% до 10-15% до 2020 року. Система управління банківською ліквідністю буде переглянута з врахуванням кращого європейського досвіду. Так, з метою кращого управління ліквідністю пропонується впровадити спеціальні депозити, на які не буде розповсюджуватись право дострокового розірвання угоди. Окремий акцент зроблено на необхідності створення умов для залучення інституційних інвесторів, у тому числі лібералізації валютного регулювання.

В документі приділяється увага покращенню якості корпоративного управління, розвитку безготівкових розрахунків та нових банківських технологій. Нацбанк буде ініціювати створення інституту Фінансового омбудсмена. Ідею про важливість фіномбудсмена для нашої системи я особисто відстоюю протягом останніх двох років.

У результаті реформування Національний банк стане мегарегулятором банківської системи, який значно покращить її управління та стійкість.

Загалом, на мене документ справляє дуже позитивне враження. Відчувається готовність регулятора до глобальних змін з урахуванням нинішніх потреб ринку. Але поки що ми говоримо тільки про Концепцію.

Головне, щоб у подальшому вона отримала необхідний розвиток та деталізацію в конкретних нормативних актах. Я вважаю, що потрібно закріпити в Концепції чіткі часові рамки прийняття законів. Такі «матриці» завжди виставляють уряду міжнародні фінансові організації коли надають фінансування. Думаю, що Нацбанк повинен також вказати бажані орієнтири. Тоді всі учасники банківського ринку зможуть більш ефективно та узгоджено перебудувати систему під європейські стандарти. 

25.06.2014