Доступні кредити 5-7-9%

ЗАМОВИТИ КОНСУЛЬТАЦІЮ

 

Програма «Доступні кредити 5-7-9%» реалізується Урядом України за ініціативи Президента України через Фонд розвитку підприємництва.

В рамках програми, УКРГАЗБАНК пропонує кредитування на такі цілі:

1. Інвестиційні цілі, зокрема:

  • придбання та/або модернізація основних засобів Позичальника, в т.ч. придбання транспортних засобів комерційного та виробничого призначення;
  • придбання нежитлової нерухомості та/або земельних ділянок з метою провадження Позичальником господарської діяльності без права передачі такої нерухомості в платне або безоплатне користування третім особам;
  • здійснення будівництва, реконструкції, ремонту у нежитлових приміщеннях, в яких Позичальник провадить основну господарську діяльність, які на праві власності або користування належать Позичальнику;
  • придбання об’єктів права інтелектуальної власності за договорами комерційної концесії (франчайзингу), пов’язаних із реалізацією Позичальником інвестиційного проекту;

2. Фінансування оборотного капіталу суб’єкта підприємництва.

Пріоритетними напрямами для надання фінансування у межах цілей в рамках Програми «Доступні кредити 5-7-9%», є:

  1. Фінансування суб’єктів підприємництва — сільськогосподарських товаровиробників для провадження сільськогосподарської діяльності;
  2. Фінансування суб’єктів підприємництва, що провадять діяльність в сфері переробної промисловості (основний КВЕД) за всіма КВЕД Секції С та у сфері тваринництва (основний КВЕД) за всіма класами групи 01.4 КВЕД секції А Національного класифікатора України;
  3. Відбудова зруйнованих внаслідок військової агресії основних засобів суб’єктів підприємництва;
  4. Підтримка суб’єктів підприємництва, виробничі потужності яких станом на 24 лютого 2022 року було розміщено на територіях активних бойових дій та територіях активних бойових дій, на яких функціонують державні електронні інформаційні ресурси (для яких не визначена дата завершення бойових дій) і тимчасово окупованих Російською Федерацією територіях України (для яких не визначена дата завершення тимчасової окупації) , що включені до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, на дату укладання або пролонгації кредитного договору шляхом пролонгації діючих кредитів, наданих для фінансування оборотного капіталу;
  5. Фінансування суб’єктів підприємництва, які здійснюють енергосервіс для підвищення енергетичної ефективності об’єктів державної та комунальної власності, експлуатацію генеруючих установок, що виробляють електричну енергію з відновлюваних джерел енергії без застосування “зеленого” тарифу та механізму ринкової премії, установок зберігання енергії, електрозарядної інфраструктури та малих систем розподілу індустріальних парків, а також будівництво та улаштування газотурбінних, газопоршневих та біогазових генераційних установок;
  6. впровадження заходів з енергоефективності об’єднанням співвласників багатоквартирного будинку і житлово-будівельним (житловим, обслуговуючим) кооперативом, включаючи придбання та улаштування генеруючих установок, що виробляють електричну енергію з альтернативних джерел енергії, установок зберігання електричної енергії та допоміжного обладнання.
Цільова аудиторія

Суб’єкти підприємництва, які зареєстровані на території України (крім тимчасово окупованих Російською Федерацією територій, включених до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, для яких не визначена дата завершення тимчасової окупації):

  • юридичні особи, кінцеві бенефіціарні власники яких є фізичними особами-резидентами України;
  • сільськогосподарський товаровиробник (у значенні, наведеному в Законі України "Про державну підтримку сільського господарства України");
  • суб'єкт господарювання державного або комунального сектора економіки;
  • фізичні особи - підприємці – резиденти України.
Проекти, які фінансуються Розширення діючого бізнесу, започаткування нового напряму бізнесу, start – up, фінансування оборотного капіталу, підтримка сільськогосподарських товаровиробників, енергосервіс тощо
Сума кредиту

Мінімальна сума кредиту – 50 тис. грн.

Максимальна сума:

  • для кредиту, що надається суб’єкту підприємництва (окрім пріоритетних напрямків кредитування та суб’єктів підприємництва, що проводять господарську діяльність в зоні високого воєнного ризику**):
    • не більше 60 млн. гривень (на ГПК);
    • на поповнення оборотного капіталу – не більше 5 млн. гривень на одного Позичальника (з урахуванням встановленого ліміту 60 млн. гривень на ГПК);
  • для кредиту, що надається суб’єкту підприємництва разом з учасниками групи пов’язаних з ним контрагентів за пріоритетними напрямками:
    • фінансування сільськогосподарських товаровиробників – не більше 90 млн. гривень (на строк до 31 березня 2025 року);
    •  не більше 150 млн. гривень  на:
      – фінансування суб’єктів підприємництва, що провадять діяльність у сфері переробної промисловості та у сфері тваринництва;
      – фінансування відбудови зруйнованих внаслідок військової агресії основних засобів суб’єктів підприємництва;
      фінансування суб’єктів підприємництва, які здійснюють енергосервіс, експлуатацію генеруючих установок, установок зберігання енергії, електрозарядної інфраструктури та малих систем розподілу індустріальних парків, а також будівництво та улаштування газотурбінних, газопоршневих та біогазових генераційних установок.
  • для кредиту, що надається суб’єкту підприємництва разом з учасниками групи пов’язаних з ним контрагентів, який проводить господарську діяльність в зоні високого воєнного ризику** – не більше 150 млн. гривень;
  • 5 млн. гривень – для кредиту (кредитів), що надається (надаються) об’єднанню співвласників багатоквартирного будинку і житлово-будівельному (житловому, обслуговуючому) кооперативу;
  • до 1 млн. гривень – без застави, для кредитів на фінансування інвестиційних цілей за проектами, направленими на підтримку та посилення енергонезалежності бізнесу. (кредит надається строком до 36 місяців та власним внеском від 10%)*.

*До проектів, направлених на підтримку та посилення енергонезалежності бізнесу належать:

  • відновлювальні джерела енергії (ВДЕ), у т.ч. гібридні системи що включають накопичувачі енергії:
    - сонячні електростанції (СЕС);
    - вітрові електростанції (ВЕС);
    - гідроелектростанції (ГЕС);
    - станції на біопаливі (Біо ТЕС), у т.ч. когенерація на базі біопалива;
  • системи накопичення енергії / системи зберігання енергії (СНЕ/УЗЕ);
  • генераторні установки (бензинові, дизельні, газові);
  • геліосистеми (сонячні колектори).
  • теплові насоси;
  • котельні;
  • системи управління енергоспоживання (EMS);
  • енергетичне та енергоефективне обладнання;
  • електрозарядна інфраструктура для електромобілів;
  • енергомодернізація будівель у т.ч. фінансування енергосервісу.

**До зони високого воєнного ризику відносяться території, включені до​ до переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, крім м. Києва та Київської області, для яких не визначена дата припинення можливості бойових дій, або території, з дати завершення бойових дій (припинення можливості бойових дій) або тимчасової окупації яких пройшло менше трьох календарних років станом на дату укладення кредитного договору.

Валюта кредиту Гривня
Строк кредитування
  • до 120 місяців (за кредитами на інвестиційні цілі);
  • до 36 місяців (за кредитами на поповнення обігових коштів);
  • до 31 грудня 2025 року (для пролонгацій кредитів на поповнення оборотних коштів відповідно до пункту 4. пріоритетних напрямків);
  • до 31 березня 2025 року (за кредитами для сільськогосподарських товаровиробників в рамках пріоритетних напрямів).
Власний внесок
  • від 10% вартості проекту – для суб’єктів комунальної форми власності
  • від 15% вартості проекту – для діючого бізнесу ФОП/ЮО
  • від 30% вартості проекту – для новоствореного бізнесу ФОП/ЮО
Для кредитів на поповнення обігових коштів власний внесок не вимагається.
Процентна ставка

На фінансування інвестиційних цілей:
Для Позичальників, які проводять господарську діяльність поза зоною високого воєнного ризику:

  • від 7% (з можливістю зниження до 5% річних при створенні нових робочих місць) – для Позичальників з розміром річного  доходу від господарської діяльності до 10 млн. євро.
  • від 9% (з можливістю зниження до 7% річних при створенні нових робочих місць) – для Позичальників з розміром річного  доходу від господарської діяльності більше 10 млн. євро.

Для Позичальників, які проводять господарську діяльність в зоні високого воєнного ризику:

  • 1% річних у перші два роки кредитування, у подальшому – 5% річних.

На фінансування оборотного капіталу:
Для Позичальників, які проводять господарську діяльність в зоні високого воєнного ризику:

  • 3% річних.

Для Позичальників, які проводять господарську діяльність поза зоною високого воєнного ризику, за пріоритетними напрямами (окрім пріоритетного напряму фінансування сільськогосподарських товаровиробників для провадження сільськогосподарської діяльності):

  • 7% річних – для суб’єктів малого підприємництва та мікропідприємництва;
  • 9% річних – для суб’єктів середнього підприємництва;

Для всіх інших суб’єктів підприємництва та цілей кредитування:

  • 13% річних.

Для ОСББ/ЖБК: 

  • до рівня 7 відсотків річних – у перший рік кредитування, з другого року кредитування компенсація відсотків буде здійснюватися за рахунок коштів державної установи “Фонд енергоефективності” та інших джерел, не заборонених законодавством.
Комісія разова
  • 0,5% від суми кредиту/ліміту кредитної лінії  - для кредитів під заставу майна / майнових прав
  • 0,75% від суми кредиту/ліміту кредитної лінії - для кредитів без забезпечення або під забезпечення гарантією (крім державної гарантії на портфельній основі), або кредитів, включених до переліку покритих кредитів, за якими ЄБРР погодився взяти участь у розподілі ризику (без попереднього фінансування)
  • 1% від суми кредиту/ліміту кредитної лінії - для кредитів до 1 року, забезпечених державною гарантією на портфельній основі
  • додаткова комісія, в залежності від типу забезпечення
Щомісячна комісія
  • 0,04% від суми кредиту щомісячно протягом першого року кредитування - для кредитів під заставу майна / майнових прав
  • 0,06% від кредиту/ліміту кредитної лінії щомісячно протягом першого року кредитування - для кредитів без забезпечення або під забезпечення гарантією (крім державної гарантії на портфельній основі), або кредитів, включених до переліку покритих кредитів, за якими ЄБРР погодився взяти участь у розподілі ризику (без попереднього фінансування)
  • 1% річних від суми щоденного фактичного залишку заборгованості за кредитом/кредитною лінією - для кредитів строком на 1 рік і більше,  забезпечених державною гарантією на портфельній основі
Графік погашення
  • проценти – щомісячно
  • кредит – щомісячно рівними частинами
    або
  • адаптований під сезонний вид бізнесу

Можлива відстрочка сплати кредиту: до 12 місяців

Забезпечення Не приймаються у заставу майнові права за договором банківського вкладу, облігації внутрішніх державних позик України.

В залежності від типу забезпечення кредиту/кредитної лінії може застосовуватись додаткова комісія:

за управління кредитними коштами в частині оформлення забезпечення по кредиту державною гарантією на портфельній основі – 0,5% від суми гарантії;
** 
за управління кредитними коштами в частині оформлення забезпечення по кредиту гарантією Фонду часткового гарантування кредитів в сільському господарстві – 0,5% від суми гарантії;
*** 
разова комісія як компенсація страхового платежу за страхування експортного кредиту в ПрАТ «Експортно-кредитне агентство» - 0,6% від загальної суми кредиту/ліміту кредитної лінії (розмір зазначено на період дії воєнного стану).
 

Для суб’єктів підприємництва що зареєстровані в місті Києві, виробничі потужності повністю або частково розміщені на території міста Києва або Київської області додатково діє Програма кредитування з Київською обласною військово адміністрацією та Фондом розвитку підприємництва (Доступні кредити 5-7-9%)»

Для суб’єктів підприємництва що зареєстровані на території Львівської області додатково діє Програма кредитування з Львівською облдержадміністрацією та Фондом розвитку підприємництва (Доступні кредити 5-7-9%)»

 

Правила надання кредиту за Програмою «Доступні кредити 5-7-9%» в АБ «УКРГАЗБАНК»

Шаблони довідок/заявок

 

Архів

 

Запитання та відповіді

Які вимоги до Позичальника?

Загальні вимоги:

  • Фізичні особи-підприємці (далі – ФОП) – громадяни України;
  • Вік Позичальника (для ФОП): від 21 року (на дату звернення) до 65 років (на кінець строку дії кредитного договору);
  • Юридична особа, кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якої є фізичними особами - резидентами України;
  • Сільськогосподарський товаровиробник (у значенні, наведеному в Законі України "Про державну підтримку сільського господарства України");
  • Суб'єкт господарювання комунального сектора економіки;
  • Вид бізнесу: виробництво, послуги, торгівля, будівництво, сільське господарство, транспорт, інформаційні технології (окрім видів діяльності, що вказані у ст. 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва»);
  • Визначення сегмента Позичальника здійснюється за сумарним річним доходом від господарської діяльності, що не перевищує суму, еквівалентну:
      – для позичальників мікробізнесу в розумінні Програми – 2 млн. євро,
      – для позичальників малого бізнесу в розумінні Програми – 10 млн. євро,
      – для позичальників середнього бізнесу в розумінні Програми – 50 млн. євро,
      – для позичальників великого бізнесу в розумінні Програми – більше 50 млн. євро,
    визначену за середньорічним курсом Національного банку України.
    Розрахунок здійснюється  за останні чотири звітних календарних квартали для суб’єктів підприємництва, що подають квартальну звітність, або за останній звітний рік для суб’єктів підприємництва, що подають річну звітність. Розрахунок зазначеного показника здійснюється на підставі даних офіційної фінансової звітності за звітний період, що передує даті отримання кредиту.
  • Відсутня негативна кредитна історія та прострочена заборгованість по кредитам;
  • Відсутня заборгованість перед бюджетом, Пенсійним фондом, фондами загальнообов’язкового державного соціального страхування;
  • Відсутні відкриті судові провадження у справі про банкрутство / неплатоспроможність та не перебуває в стані реорганізації / ліквідації;
  • Не отримували протягом останніх 3-х років державну підтримку, що перевищує суму, еквівалентну 200 тисячам євро (сумарно по ГПК).

Для діючого бізнесу:

  • Строк ведення бізнесу від 12 місяців;

Для новоствореного бізнесу:

  • Start-up або ФОП/ юридичні особи, що зареєстровані та ведуть бізнес менше 12 місяців;
  • Наявність досвіду в галузі у власника бізнесу або принаймні у одного працівника:
    • для виробництва - від 12 місяців досвіду;
    • для сфери послуг - від 6 місяців досвіду
      (підтвердженням досвіду може бути копія трудової книжки, копія трудового контракту, інші документи, які підтверджують досвід);
  • Наявний обгрунтований бізнес-план по реалізації проекту. Вимоги щодо інформації, яка повинна бути відображена в бізнес-плані тут.

Які додаткові витрати виникають при отриманні кредиту?

В залежності від особливостей свого бізнесу або статусу, Позичальник може понести наступні фінансові витрати для отримання кредиту:

  • послуги з оцінки предмету застави в акредитованій оціночній компанії банку (в разі необхідності);
  • страхування предмету застави;
  • нотаріальне оформлення предмету застави (в разі необхідності);
  • разова комісія за отримання кредиту та щомісячна комісія за покриття операційних витрат банку на обслуговування/супровід/моніторинг кредиту протягом першого року кредитування;
  • щомісячна комісія за супроводження гарантії (в разі залучення гарантії Фонду розвитку підприємництва).

Що можна купувати за кредитні кошти в межах Програми? Чи можна забрати кредит готівкою?

Кредитні кошти надаються на такі цілі:

  1. інвестиційні цілі, зокрема:
    • придбання та/або модернізацію основних засобів Позичальника, за винятком придбання транспортних засобів (крім тих, що будуть використовуватися в комерційних та виробничих цілях);
    • придбання нежитлової нерухомості та/або земельних ділянок з метою провадження Позичальником господарської діяльності без права передачі такої нерухомості в платне або безоплатне користування третім особам;
    • здійснення будівництва, реконструкції, ремонту у нежитлових приміщеннях, в яких Позичальник провадить основну господарську діяльність, які на праві власності або користування належать Позичальнику;
    • придбання об’єктів права інтелектуальної власності за договорами комерційної концесії (франчайзингу), пов’язаних із реалізацією Позичальником інвестиційного проекту.
  2. Фінансування оборотного капіталу суб’єкта підприємництва.

Не підлягають кредитуванню наступні цілі:

  • придбання об’єктів житлової нерухомості;
  • придбання транспортних засобів (крім тих, що використовуватимуться в комерційних цілях).

Отримати кредитні кошти готівкою не можна.

Банк перераховує кошти із позичкового рахунку Клієнта безготівковим платежем на рахунок постачальника/підрядника/продавця об’єкту кредитування. Кредитні кошти, що надаються на фінансування оборотного капіталу суб'єкта підприємництва перераховуються на поточний рахунок Клієнта.

Від чого залежить кредитна ставка 5%, 7% чи 9%?

В рамках програми діють такі відсоткові ставки (залежно від річного обсягу доходу від ведення господарської діяльності та цілі кредитування):

  • 5% річних – для діючого та новоствореного бізнесу з виручкою від 0 до 10 млн. євро (за умови створення щонайменше 2 робочих місць протягом першого кварталу кредитування);
  • 7% річних – для діючого та новоствореного бізнесу з виручкою від 0 до 10 млн. євро;
  • 9% річних – для діючого бізнесу з виручкою більше 10 млн. євро та на фінансування оборотного капіталу.

Додаткове зниження ставки кредитування:

  • для Позичальників, до яких за умовами Програми застосовується процентна ставка 7% або 9% річних, протягом строку кредитування застосовувана процентна ставка зменшується або збільшується на 0,5 % за кожне створене/скорочене нове робоче місце на дату останнього дня місяця звітного (попереднього) кварталу порівняно з датою укладання Кредитного договору, але в будь-якому випадку такий розмір процентної ставки за кредитом не може бути нижче 5% річних та не може бути вище 7 або 9 % річних відповідно.
  • для Позичальників з річним доходом від 0 до 10 млн. євро, до яких за умовами Програми застосовується процентна ставка 7% річних, знижується до рівня 5% річних за умови створення щонайменше 2 робочих місць протягом першого кварталу кредитування. Протягом строку кредитування застосовувана процентна ставка збільшується на 1 % за кожного штатного працівника, який був скорочений/звільнений протягом звітного календарного кварталу, але в будь-якому випадку такий розмір процентної ставки за кредитом не може бути вище 7% річних.
  • У період воєнного стану та протягом 180 календарних днів після його припинення чи скасування умови для приросту нових та збереження робочих місць та вимоги щодо проведення аналізу та подання відповідної звітності суб’єктом підприємництва можуть не застосовуватися.

Який власний внесок? Чи потрібна застава/поручитель?

Програма передбачає обов'язковий власний внесок учасника:

  • від 15% вартості проекту – для діючого бізнесу ФОП/ЮО;
  • від 20% вартості проекту – для новоствореного бізнесу ФОП/ЮО.

Вимога надання власного внеску не розповсюджується на кредити для фінансування оборотного капіталу.

Крім того, програма передбачає обов'язкове забезпечення (заставу, поруку) для отримання кредиту.

Застава: об’єкт кредитування та/або інше рухоме/нерухоме майно.  

Порука:

  • юридичні особи – порука засновників / кінцевих бенефіціарів, що сукупно володіють не менше 50% статутного капіталу, а також кожного із засновників / кінцевих бенефіціарів із часткою володіння 20% і більше;
  • ФОП – порука подружжя.

Яка відсоткова ставка вказується в кредитному договорі?

В кредитному договорі зазначається базова та компенсаційна процентні ставки.

Базова процентна ставкапроцентна ставка за кредитом на строкову заборгованість Позичальника, яка розраховується як сума значення індексу UIRD 3 міс. для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі (для діючого бізнесу: 7 п.п. –  для суб'єктів середнього підприємництва, 9 п.п. –  для суб'єктів малого підприємництва, 11 п.п. –  для суб'єктів мікропідприємництва; 11 п.п. - для новоствореного бізнесу).

Компенсаційна процентна ставка – процентна ставка за користування кредитними коштами,  яка сплачується Позичальником відповідно до Програми у розмірі від 5% до 7%, або від 5 до 9% річних.

Позичальник, в разі сумлінного дотримання умов Програми та кредитного договору, сплачує виключно проценти, нараховані за ставкою від 5% до 7%, або від 5 до 9% річних (в залежності від кількості створених робочих місць). Різницю між базовою та компенсаційною ставкою, протягом всього періоду дії кредитного договору, сплачує Фонд розвитку підприємництва на рахунки нарахованих процентів.

Ми використовуемо cookie-файли на нашому сайті, для надання більш комфортного сервісу.
Банк використовує файли cookie, щоб забезпечити коректне функціонування сторінок сайту, поліпшити взаємодію з користувачем і пропонувати вам більш клієнтоорієнтовану рекламу. Ознайомтесь з Порядком та процедурою захисту персональних даних для отримання додаткової інформації стосовно файлів cookie. Натискаючи на кнопку «ОК», ви підтверджуєте ознайомлення з Порядком та процедурою захисту персональних даних.
Мы используем cookies на этом сайте, для предоставления более комфортного сервиса.
Банк использует файлы cookie, чтобы обеспечить корректное функционирование страниц сайта, улучшить взаимодействие с пользователем и предлагать вам более клиентоориентированную рекламу. Ознакомьтесь с Порядком и процедурой защиты персональных данных для получения дополнительной информации касательно файлов cookie. Нажимая на кнопку «ОК», вы подтверждаете ознакомление с Порядком и процедурой защиты персональных данных.
We use cookies on this site to provide you with the best experience.
Bank uses cookies to ensure the correct functioning of the website pages, to improve interaction with the user and to offer you more customer-oriented advertising. Please review the Privacy Policy for more information about cookies. By clicking the "OK" button, you confirm that you have read the Privacy Policy.