Загальні вимоги:

• Фізичні особи-підприємці (далі – ФОП) – громадяни України;
• Вік Позичальника (для ФОП): від 21 року (на дату звернення) до 65 років (на кінець строку дії кредитного договору);
• Юридична особа, кінцеві бенефіціарні власники (контролери) якої є фізичними особами - резидентами України;
• Сільськогосподарський товаровиробник (у значенні, наведеному в Законі України "Про державну підтримку сільського господарства України");
• Суб'єкт господарювання комунального сектора економіки;
• Вид бізнесу: виробництво, послуги, торгівля, будівництво, сільське господарство, транспорт, інформаційні технології (окрім видів діяльності, що вказані у ст. 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва»);
• Визначення сегмента Позичальника здійснюється за сумарним річним доходом від господарської діяльності, що не перевищує суму, еквівалентну:
    – для позичальників мікробізнесу в розумінні Програми – 2 млн. євро,
    – для позичальників малого бізнесу в розумінні Програми – 10 млн. євро,
    – для позичальників середнього бізнесу в розумінні Програми – 50 млн. євро,
    – для позичальників великого бізнесу в розумінні Програми – більше 50 млн. євро,
  визначену за середньорічним курсом Національного банку України.
  Розрахунок здійснюється  за останні чотири звітних календарних квартали для суб’єктів підприємництва, що подають квартальну звітність, або за останній звітний рік для суб’єктів підприємництва, що подають річну звітність. Розрахунок зазначеного показника здійснюється на підставі даних офіційної фінансової звітності за звітний період, що передує даті отримання кредиту.
• Відсутня негативна кредитна історія та прострочена заборгованість по кредитам;
• Відсутня заборгованість перед бюджетом, Пенсійним фондом, фондами загальнообов’язкового державного соціального страхування;
• Відсутні відкриті судові провадження у справі про банкрутство / неплатоспроможність та не перебуває в стані реорганізації / ліквідації;
• Не отримували протягом останніх 3-х років державну підтримку, що перевищує суму, еквівалентну 200 тисячам євро (сумарно по ГПК).

Для діючого бізнесу:

• Строк ведення бізнесу від 12 місяців;

Для новоствореного бізнесу:

• Start-up або ФОП/ юридичні особи, що зареєстровані та ведуть бізнес менше 12 місяців;
• Наявність досвіду в галузі у власника бізнесу або принаймні у одного працівника:
  • для виробництва - від 12 місяців досвіду;
  • для сфери послуг - від 6 місяців досвіду
    (підтвердженням досвіду може бути копія трудової книжки, копія трудового контракту, інші документи, які підтверджують досвід);
• Наявний обгрунтований бізнес-план по реалізації проекту. Вимоги щодо інформації, яка повинна бути відображена в бізнес-плані тут.

В залежності від особливостей свого бізнесу або статусу, Позичальник може понести наступні фінансові витрати для отримання кредиту:

• послуги з оцінки предмету застави в акредитованій оціночній компанії банку (в разі необхідності);
• страхування предмету застави;
• нотаріальне оформлення предмету застави (в разі необхідності);
• разова комісія за отримання кредиту та щомісячна комісія за покриття операційних витрат банку на обслуговування/супровід/моніторинг кредиту протягом першого року кредитування;
• щомісячна комісія за супроводження гарантії (в разі залучення гарантії Фонду розвитку підприємництва).

Кредитні кошти надаються на такі цілі:

1. інвестиційні цілі, зокрема:
   • придбання та/або модернізацію основних засобів Позичальника, за винятком придбання транспортних засобів (крім тих, що будуть використовуватися в комерційних та виробничих цілях);
   • придбання нежитлової нерухомості та/або земельних ділянок з метою провадження Позичальником господарської діяльності без права передачі такої нерухомості в платне або безоплатне користування третім особам;
   • здійснення будівництва, реконструкції, ремонту у нежитлових приміщеннях, в яких Позичальник провадить основну господарську діяльність, які на праві власності або користування належать Позичальнику;
   • придбання об’єктів права інтелектуальної власності за договорами комерційної концесії (франчайзингу), пов’язаних із реалізацією Позичальником інвестиційного проекту.
2. Фінансування оборотного капіталу суб’єкта підприємництва.

Не підлягають кредитуванню наступні цілі:

• придбання об’єктів житлової нерухомості;
• придбання транспортних засобів (крім тих, що використовуватимуться в комерційних цілях).

Отримати кредитні кошти готівкою не можна.

Банк перераховує кошти із позичкового рахунку Клієнта безготівковим платежем на рахунок постачальника/підрядника/продавця об’єкту кредитування. Кредитні кошти, що надаються на фінансування оборотного капіталу суб'єкта підприємництва перераховуються на поточний рахунок Клієнта.

В рамках програми діють такі відсоткові ставки (залежно від річного обсягу доходу від ведення господарської діяльності та цілі кредитування):

• 5% річних – для діючого та новоствореного бізнесу з виручкою від 0 до 10 млн. євро (за умови створення щонайменше 2 робочих місць протягом першого кварталу кредитування);
• 7% річних – для діючого та новоствореного бізнесу з виручкою від 0 до 10 млн. євро;
• 9% річних – для діючого бізнесу з виручкою більше 10 млн. євро та на фінансування оборотного капіталу.

Додаткове зниження ставки кредитування:

• для Позичальників, до яких за умовами Програми застосовується процентна ставка 7% або 9% річних, протягом строку кредитування застосовувана процентна ставка зменшується або збільшується на 0,5 % за кожне створене/скорочене нове робоче місце на дату останнього дня місяця звітного (попереднього) кварталу порівняно з датою укладання Кредитного договору, але в будь-якому випадку такий розмір процентної ставки за кредитом не може бути нижче 5% річних та не може бути вище 7 або 9 % річних відповідно.
• для Позичальників з річним доходом від 0 до 10 млн. євро, до яких за умовами Програми застосовується процентна ставка 7% річних, знижується до рівня 5% річних за умови створення щонайменше 2 робочих місць протягом першого кварталу кредитування. Протягом строку кредитування застосовувана процентна ставка збільшується на 1 % за кожного штатного працівника, який був скорочений/звільнений протягом звітного календарного кварталу, але в будь-якому випадку такий розмір процентної ставки за кредитом не може бути вище 7% річних.
• У період воєнного стану та протягом 180 календарних днів після його припинення чи скасування умови для приросту нових та збереження робочих місць та вимоги щодо проведення аналізу та подання відповідної звітності суб’єктом підприємництва можуть не застосовуватися.

Програма передбачає обов'язковий власний внесок учасника:

• від 15% вартості проекту – для діючого бізнесу ФОП/ЮО;
• від 20% вартості проекту – для новоствореного бізнесу ФОП/ЮО.

Вимога надання власного внеску не розповсюджується на кредити для фінансування оборотного капіталу.

Крім того, програма передбачає обов'язкове забезпечення (заставу, поруку) для отримання кредиту.

Застава: об’єкт кредитування та/або інше рухоме/нерухоме майно.  

Порука:

• юридичні особи – порука засновників / кінцевих бенефіціарів, що сукупно володіють не менше 50% статутного капіталу, а також кожного із засновників / кінцевих бенефіціарів із часткою володіння 20% і більше;
• ФОП – порука подружжя.

В кредитному договорі зазначається базова та компенсаційна процентні ставки.

Базова процентна ставка – процентна ставка за кредитом на строкову заборгованість Позичальника, яка розраховується як сума значення індексу UIRD 3 міс. для національної валюти, станом на попередній банківський день, що передує даті укладання кредитного договору та значення фіксованої маржі (для діючого бізнесу: 7 п.п. –  для суб'єктів середнього підприємництва, 9 п.п. –  для суб'єктів малого підприємництва, 11 п.п. –  для суб'єктів мікропідприємництва; 11 п.п. - для новоствореного бізнесу).

Компенсаційна процентна ставка – процентна ставка за користування кредитними коштами,  яка сплачується Позичальником відповідно до Програми у розмірі від 5% до 7%, або від 5 до 9% річних.

Позичальник, в разі сумлінного дотримання умов Програми та кредитного договору, сплачує виключно проценти, нараховані за ставкою від 5% до 7%, або від 5 до 9% річних (в залежності від кількості створених робочих місць). Різницю між базовою та компенсаційною ставкою, протягом всього періоду дії кредитного договору, сплачує Фонд розвитку підприємництва на рахунки нарахованих процентів.